过完春节，孩子们肯定收到了不少压岁钱，作为父母，该怎样处理这笔原本属于孩子的财富呢？一般，压岁钱的最终去向有三种：

　　一是担心孩子太小乱花钱，所以帮忙存起来；

　　二是别看收进来的红包是孩子的，发出去的红包可是大人的，所以统统充公；

　　三是由爸妈管理，用于孩子的日常开销，包括购买学习用品、交学费等。

　　总而言之，爸妈就是不放心把压岁钱交给孩子自己打理。但是也有例外，杭州网友“望月”在后台留言，用儿子的理财故事现身说法，七八岁的孩子就有能力管理好压岁钱和零花钱。

　　据说，从儿子彤彤读小学一年级起，这位妈妈就主动交出了压岁钱和零花钱的管理权，并起草了一份“理财协议”，和儿子约法三章。协议实施一年半后，奇迹出现了，彤彤出门不买零食和小玩具了，会计划消费了，用自己的钱给妈妈买过生日蛋糕，请外公外婆看过电影，今年过年甚至还给外公外婆各包了200块钱的小红包。

　　是不是又开始羡慕“别人家的孩子”了？羡慕之前，不妨先看看，这位刚念二年级的小学生究竟是如何创造奇迹的。

　　母子俩的一份“理财协议”

　　妈妈将彤彤身上的奇迹，归功于这份“理财协议”：

　　首先，从一年级开始，彤彤每周可以拿到10元零花钱。

　　其次，年终结算时，妈妈会按彤彤现有存款翻倍支付利息，存得越多利息越高。比如，去年12月31日彤彤的零花钱结余是430元，翻倍付息，就是按860元支付利息，相当于存款奖励。“这对于孩子的理财意识刺激蛮大的，因为年底碰上圣诞和元旦，孩子容易有花钱冲动，但是为了翻倍奖励，他会极力省下这笔钱，存钱的动力更大了。”妈妈解释说。

　　然后，彤彤一年有四笔雷打不动的“礼物费”，分别是暑假（100元）、儿童节（50元）、生日（100元）和过年（100元），不要礼物或购买的礼物未到指定额度的部分可以折现，但是如果超出额度，就必须自己买单。今年过年，彤彤看中一套148元的乐高拼装玩具，最后超出的48元，就是从自己零花钱里支出的。

　　同时，除了生活必需品、吃穿用度、文具等日常开销，超出合理范围的物质和娱乐消费全部由彤彤自理。比如，他想玩商场里投币的电子游戏，家里点播网络电影，忘带红领巾、小黄帽要在校门口买，就必须自己掏钱。

　　另外，压岁钱平时存在银行，以备不时之需。比如，碰上一家人出门旅游，会从中支出彤彤自己那一部分费用。今年过年，彤彤给外公外婆包的红包，也是从这里支出的……

　　为啥要拟一份这样的协议？

　　原来，彤彤上幼儿园后，大部分时间跟老人住在一起。因为“隔代宠”，每次出门总要大人买点小玩具、小零食。“时间一长，养成了彤彤看见喜欢的东西就想要的习惯。那些5块10块的玩具，他每次到玩具店转一圈，都要抱回家一个。”妈妈回忆。

　　看到这么点大的娃“大手大脚”花钱，全家都觉得如此下去不是办法，于是想到了跟孩子拟定“协议”，以此培养合理的消费观念。

　　小记账员的两本儿童账本

　　“理财协议”刚开始实施的时候，彤彤也是“月光族”，放学后冰激凌、薯片各种买买买，和大人有了工资一样。“后来他发现‘冲动是魔鬼’，慢慢开始学会省钱，而且存款越多，越舍不得花钱。其实孩子消费的心情和大人是一样的。”

　　为配合“理财协议”的执行，妈妈还给彤彤预备了儿童账本，每笔日常开支和收入都要记下来。因为彤彤的爸妈都从事财务工作，平时家里也有记账的习惯。

　　彤彤的账本和零花钱整整齐齐地放在小铁盒中

　　彤彤现在总共有两本儿童账本： 压岁钱已经存到近两万。

　　一本是记录零花钱的开支，平时钱和账本锁在一个小铁盒里，藏钥匙的地方只有他自己知道。

　　零花钱明细账

　　另一本负责记录大额的红包，也就是压岁钱，平时钱存在银行。在两本账本里，每一笔存款和支出都清清楚楚。

　　压岁钱和红包明细账

　　通过账本，彤彤知道每一笔钱是怎么花的，加上妈妈年终翻倍付息的巨大诱惑，现在买什么都精打细算了。

　　彤彤一年有四笔雷打不动的“礼物费”，分别是暑假（100元）、儿童节（50元）、生日（100元）和过年（100元），不要礼物或购买的礼物未到指定额度的部分可以折现，但是如果超出额度，就必须自己买单。

　　妈妈留意到，彤彤和同学买东西时，别人看到喜欢的玩具，要征求父母同意才能买。而彤彤自己可以判断，这件玩具值不值得买。有时他在店里，会拿起一样东西看看价格，再放回去。每到送礼物的时间，他都会提前在淘宝店里看好想要的礼物，然后下单。最后挑选的礼物都是他货比三家后，在同类商品中选择最便宜的一家买的。

　　“他消费我们给意见，但决定权在他，后果也由他自己承担。因为花的是自己的钱，他现在即使碰到喜欢的东西，也会考虑再三，用他自己的话说就是‘我买得起，我只是不想买’，经历过财务自理好像真的变了。”妈妈说。不过，一旦决定了要买，彤彤的态度也很坚决，会自己跟店家讨价还价。

　　不光不乱花，能省的钱一定要省，已经是彤彤的理财观之一。

　　去年暑假，彤彤和妈妈去看望外公外婆，刚巧附近新开了电影院，妈妈提议带外公外婆去看电影，彤彤一口答应，然后驾轻就熟上网买了团购票，才9.9元一张。不过，当妈妈打趣问他，要不要请妈妈看时，他犹豫了一会，拒绝了。

　　“他大概是想能省则省吧，我平时看电影的机会比他外公外婆多。”妈妈分析。

　　彤彤晓得省钱，但也不是抠门鬼葛朗台，该大方的地方也很大方。除了请外公外婆看电影，去年妈妈过生日，他还用自己的零花钱买了一个蛋糕呢。今年过年，他又主动给外公外婆一人包了200元红包。

　　妈妈对此的理解是，钱都用在了刀刃上。

　　除了会花会省，8岁男孩还会挣钱

　　在彤彤的妈妈眼里，给孩子一定的财务自由，真的可以带来意想不到的惊喜。比如，除了学会花钱和省钱，彤彤最近又开始学挣钱了。

　　前一阵，彤彤跟爸妈讨论涨零花钱，最后商定的结果是，如果能够承担帮家里记账的任务，爸爸妈妈每人每天奖励1.5元。“因为在我们家，做家务属于义务劳动，如果为了赚钱而帮家里干活，这样的零花钱给得没有价值。彤彤现在会主动收拾碗筷、打扫房间，偶尔做得好了我们也会打赏一点。”妈妈解释说。

　　彤彤还在看一本童话故事书，叫《小狗钱钱》，书中提到了股票、基金、定存等投资理财的办法。对于这些理财办法，彤彤有些好奇，但兴趣不大。书中提到外国孩子挣零花钱的方式很多，像遛狗、送报等，但在国内没那么多机会。

　　妈妈目前的打算是，如果将来彤彤同意承担风险，会鼓励他购买一些理财产品。当然，最重要的是他自己感兴趣。

　　不过，对于彤彤妈的做法，并不是所有人都能接受。彤彤妈坦言，身边就有家长对此觉得惊讶，孩子这么小就学会花钱不好，因为孩子对金钱还没有明确的概念，如果真的需要家长也会买，这样的孩子会更单纯一点。

　　但她认为，这样做能提前培养孩子理性的消费观，是一件好事。

　　读完这个故事，周杭芳老师都忍不住为彤妈点赞。周老师是午潮山花房子家庭教育工作室创始人，她说：

　　在我们传统的家庭教育观念中，孩子从小最好是不跟金钱打交道，不相信孩子有明确的金钱观念的，只能等长大成人后再教，而往往等到孩子长大成人，早已经失去了理财教育的最佳时机。

　　大多数父母，其实不太懂怎么教孩子理财。彤彤妈为大多数父母提供了一个可以立刻借鉴的案例：

　　首先她信任自己的孩子可以管理自己的零花钱，放手给孩子这个珍贵的理财实践机会。在放手的同时，她又洞悉孩子的心理需求，巧妙地设计翻倍奖励的方式激发孩子储蓄的热情。同时，她又利用自己专业的财务知识引导孩子记账，了解自己的各种需求花销，合理安排自己的财务开支。她还利用课外阅读拓展孩子的理财知识，在理财教育的过程中，巧妙地把敬老感恩教育融合在其中。这些看似简单的做法，在家庭教育中却起到了四两拨千斤的作用。真不愧是高手在民间！